董先生，27岁，目前在一家企业担任区域销售经理，因工作需要经常出差，年收入可达20万元。董先生未婚，基本每月开支5000元左右，平时喜欢旅游，每年至少在这方面支出约4万元。父母均在高校任职，家庭收入稳定。金融资产方面，余额宝20万元，活期账户余额5万元左右。

　　董先生的家庭收入稳定，他计划在买某精品楼盘按揭一套二居室，面积约为90平。由于所选楼盘属于现在较火的学区房，每平米均价约10000元，这套房屋总价在90万元左右，首付30%约30万元左右。

　　董先生计划在3年内结婚，房屋装修、婚嫁等资金需求量大，家庭支出的压力十分巨大。不过由于他的收入情况较好，只要合理规划、适当开源节流，未来的理财目标是可以实现的。

　　每年4万元的旅游支出是董先生目前最大的支出项目，由于3年后董先生的资金需求巨大，为了早日实现目标，建议董先生未来尽量减少这部分开销。

　　根据董先生的实际条件，可以申请50万元的公积金，期限30年，目前执行利率为3.25%，每月还款较为轻松，不会对生活有很大的影响。

　　董先生比较年轻，家庭现阶段没有负担，他的风险承受能力较强，而余额宝虽能保持一定的流动性，但年化收益持续走低，因此建议赎回余额宝的资金，将其中的10万元用于购买建行代理的3年期财险，目前年化收益接近5%,这样就可以获得相对高些的收益；另外的10万元可以购买6万元的债券基金，4万元的股票型基金，建信稳定增利和建信中小盘就是很不错的选择，这样通过基金组合的方式也可以规避一些市场波动的风险。

　　由于董先生每月收入稳定，不需要在活期账户留存太多资金，建议董先生可将一部分资金放在建行的建信速盈当中，同时给账户签约聚财宝，这样资金的流动性有了保证，也可以享受比活期存款高的收益。另外将每月结余的资金拿出一部分做定投，可以选择做一个指数型的基金定投，目前市场的指数已经调整了一段时间，未来应该会有一个不错的表现。

　　董先生因为工作需要经常出差，公司待遇优厚但在意外保障方面还不足，建议董先生购买建信龙行无忧至尊版意外保险，每年只需支付888元即可享受高额的意外及医疗保障组合。

　　通过配置各种功能的产品可以合理规划资金，更重要的是可以慢慢培养理财意识和习惯。清楚了自身的需求，制定合理的方案并坚持下去，就一定可以实现自己的理财目标！

　　江雪飞，持有理财师、会计、基金、保险等从业资格证，现任中国建设银行股份有限公司保定东风中路支行个人客户经理，从事金融理财规划四年，具有丰富的理财经验。

　　李女士，现年26岁，2013年大学毕业，在北京担任平面模特和大型活动主持人，自己利用微信做化妆品微商，每月没有固定收入，年收入大概为30万元，其新婚丈夫张先生自己经营一家投资公司，年收入100万元，二人在河北L城有150平米住房一套，没有。二人现有流动资产120万元。

　　李先生，38岁,个体工商户,经营一家饭店，有一个10岁的孩子,爱人在家做全职太太。李先生的父母均已退休，有自己的退休金，经济情况较好。

　　孟女士，35岁，某国有企业员工，税前月收入8000元，丈夫刘先生，35岁，政府工作人员，月收入3500元，夫妻二人单位均缴纳社保，目前供一套房子，每月还贷3500元左右，家里宝宝4岁，其他生活开销大概每月2000元。家庭的现有资产，储蓄存款50余万元，理财产品20万元。想要实现资产保值增值。