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【理财客】年薪20万销售经理 如何理财实现买房结婚计划
时间: 2019-12-03

  董先生,27岁,目前在一家企业担任区域销售经理,因工作需要经常出差,年收入可达20万元。董先生未婚,基本每月开支5000元左右,平时喜欢旅游,每年至少在这方面支出约4万元。父母均在高校任职,家庭收入稳定。金融资产方面,余额宝20万元,活期账户余额5万元左右。

  董先生的家庭收入稳定,他计划在买某精品楼盘按揭一套二居室,面积约为90平。由于所选楼盘属于现在较火的学区房,每平米均价约10000元,这套房屋总价在90万元左右,首付30%约30万元左右。

  董先生计划在3年内结婚,房屋装修、婚嫁等资金需求量大,家庭支出的压力十分巨大。不过由于他的收入情况较好,只要合理规划、适当开源节流,未来的理财目标是可以实现的。

  每年4万元的旅游支出是董先生目前最大的支出项目,由于3年后董先生的资金需求巨大,为了早日实现目标,建议董先生未来尽量减少这部分开销。

  根据董先生的实际条件,可以申请50万元的公积金,期限30年,目前执行利率为3.25%,每月还款较为轻松,不会对生活有很大的影响。

  董先生比较年轻,家庭现阶段没有负担,他的风险承受能力较强,而余额宝虽能保持一定的流动性,但年化收益持续走低,因此建议赎回余额宝的资金,将其中的10万元用于购买建行代理的3年期财险,目前年化收益接近5%,这样就可以获得相对高些的收益;另外的10万元可以购买6万元的债券基金,4万元的股票型基金,建信稳定增利和建信中小盘就是很不错的选择,这样通过基金组合的方式也可以规避一些市场波动的风险。

  由于董先生每月收入稳定,不需要在活期账户留存太多资金,建议董先生可将一部分资金放在建行的建信速盈当中,同时给账户签约聚财宝,这样资金的流动性有了保证,也可以享受比活期存款高的收益。另外将每月结余的资金拿出一部分做定投,可以选择做一个指数型的基金定投,目前市场的指数已经调整了一段时间,未来应该会有一个不错的表现。

  董先生因为工作需要经常出差,公司待遇优厚但在意外保障方面还不足,建议董先生购买建信龙行无忧至尊版意外保险,每年只需支付888元即可享受高额的意外及医疗保障组合。

  通过配置各种功能的产品可以合理规划资金,更重要的是可以慢慢培养理财意识和习惯。清楚了自身的需求,制定合理的方案并坚持下去,就一定可以实现自己的理财目标!

  江雪飞,持有理财师、会计、基金、保险等从业资格证,现任中国建设银行股份有限公司保定东风中路支行个人客户经理,从事金融理财规划四年,具有丰富的理财经验。

  李女士,现年26岁,2013年大学毕业,在北京担任平面模特和大型活动主持人,自己利用微信做化妆品微商,每月没有固定收入,年收入大概为30万元,其新婚丈夫张先生自己经营一家投资公司,年收入100万元,二人在河北L城有150平米住房一套,没有。二人现有流动资产120万元。

  李先生,38岁,个体工商户,经营一家饭店,有一个10岁的孩子,爱人在家做全职太太。李先生的父母均已退休,有自己的退休金,经济情况较好。

  孟女士,35岁,某国有企业员工,税前月收入8000元,丈夫刘先生,35岁,政府工作人员,月收入3500元,夫妻二人单位均缴纳社保,目前供一套房子,每月还贷3500元左右,家里宝宝4岁,其他生活开销大概每月2000元。家庭的现有资产,储蓄存款50余万元,理财产品20万元。想要实现资产保值增值。

  
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