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他的选择:五年计划
时间: 2019-12-03

  ● 作为第一批股民,1990年投身证券市场,在早期新股认购热潮中,因长期投资的眼光,最高曾获利800%;

  ● 确立自己的长期理财计划,目标为五年之内,理财收益率达到银行同期利率的五倍,并据此安排个人投资组合。

  是很早就产生了理财观念,付诸行动并颇有斩获的一位职业经理人,因为工作繁忙,他青睐于通过一些容易操作的理财平台或者产品来让资产实现保值增值。

  一位朋友的投资失败让我坚定了这样的想法。他回忆说,一位在服装行业有多年资历的朋友,在本职工作之余,与人合股投资成立公司,最后因为没有时间打理而血?无归的经历,对自己理财方向的形成影响颇深。投资生意不适合我,我选择的多是不必耗费过多精力去关注的方式。

  成功理财需要什么?清醒的头脑,客观的分析,再加上善于捕捉机遇的眼光-这就是在十多年的理财经历中总结出来的答案。

  经历:上个世纪九十年代,投资理财的渠道非常缺乏,银行储蓄和国债几乎是仅有的两种理财选择。当时还在国营企业工作的,每月工资四五百元,生活小康无忧,但也没有什么机会让自己的储蓄更上一层楼。

  1990年,上海证券市场诞生,虽然当时绝大多数人对股票还在怀疑和观望,却敏锐地感觉到这是一次机会,投入七八千元资金小试牛刀,在一年多时间翻了一番。

  老八股是我第一次尝试,也让我对股票产生了很大的兴趣。到了1992年买认购证,认购新股,那是我资产增值最快的一个时期。对当时的情景依然记忆犹新,最早买了20张认购证,中签比例是90%,也就是说有18张能够获得认购新股的权利,每张可以认购一千股,还能重复使用。当时新股每股3元钱的认购价,上市以后起码涨到12元,收益非常惊人。

  这的确是非常偶然的机遇。说,自己的初衷是,由于工作繁忙,不可能每天关注二级市场,而做新股却不需要投入太多的精力。

  在时势造英雄的因素以外,长期投资而非短期投机的观念对于的投资决策也有很大助益。我印象最深的三只股票,申能、原水、武昌特钢,这三种认购证几乎没人去买,因为当时传言要3到5年才会上市,那些短期投机的、玩股票的人不愿意买。而我的想法是,按照这个趋势,三五年以后,如果收益能够比国债利息翻一番,那么也就达到了我的目标期望值。于是,根据自己的实力在市场上主动收购了一批这三种认购证,事实证明,上市以后最高的收益率超过了800%。

  现在工作更忙,属于自己的时间更少了,我也就逐渐退出股票投资,尽管力很高,但高收益必然有高风险。说,股票从一级市场到二级市场以后,全要看个人的操作和把握,近几年的跌宕起伏,因为关注不及时而错过买卖时机,自己的朋友中把早期收益赔个精光的也不乏其人。

  另一方面,随着年龄的增长,对于高风险的股票投资更加谨慎,也是转变理财方向的一个重要原因。

  体会:在股票市场,最重要的是善于根据宏观环境和政策把握投资机会,并且要抱有长期投资的心态。目前证券市场不明朗,虽然职业经理人多数具备较高风险的承受力,但如果不具备股票投资的经验和管理的精力,就应该以收缩战线为主,保存资金实力,采取现金为王的策略。可以关注安全性较高的银行短期保本型产品,同时,兼顾一些管理规范的基金公司旗下的成长型基金,并做好长期持有准备。

  经历:1998年10月份上海出台买房退税政策,和太太两人收入退税的部分,大约可以占到当时房价的20%,于是决定按揭买一套新房。

  20年,金额20万。说,和银行签合同时他发现,银行有两个措施来保证它的利益绝对不受损失。第一,银行要求人必须购买等同于房价的财产保险,如果房子出现天灾?祸,保险公司首先赔付银行人尚未付完的本息,其次才是赔付给人。第二,如果六个月人不能及时还款,银行就有权收回房产。

  这些规定给我启发,我觉得自己也要做一个保障,如果我身故或者残废了,我太太怎么办?所以我购买了20万的人寿保险,自己15万,太太5万。如果发生意外,这笔保险可以完成房子剩下的还贷,是对我房产的保障。如果没有风险出现,20年后就会成为我们养老金的一部分。

  此后,陆续为自己和家人购买了一些医疗保险和财产险,但与那些爱子心切,给孩子买上一大堆保险的父母做法不同,他为女儿支付的保费金额是比例最小的。不能本末倒置,如果父母出现意外,保险金可以在经济上帮助孩子长大成?,而孩子的保险金却没有雪中送炭的作用。

  体会:要定期审视一下自己所购买的保险是否与目前的家庭状况,经济收入状况相适应,这样不仅可以避免重复购买,又能根据收入的增长及时补充目前所需要的保障。一般来说,整个家庭收入超过3000元的,或个人收入超过1500元的,都有必要按收入的10%支出,为自己建立一个保障体系,总保额通常为年收入的5倍。

  经历:在房产投资方面,对小户型的精装修酒店式公寓情有独钟。2000年,考虑到上海高层次的流动人口很多,他投资24万在市中心交通便利的地段购买了一套35平方的酒店公寓,把租客的层次锁定在月收入万元左右,对生活品质要求较高的高级白领。

  每月2000元月租,一年两万四,就是说达到了10%的收益回报。介绍,尽管这套房子最高值时总价曾达到74万元,但因为租赁情况一直很好,他肯定不会卖出,而是留作自己退休后的补充养老金。

  今年年初,由于上海房价遭遇政府宏观调控政策的打压,一直在寻找投资机会的转而选择在上海的卫星城市-江苏太仓分期付款购买了另一套酒店式公寓。这套房子出售的可能性比较大,因为在外地,租户、租金、维修等等不方便管理,花费的心力时间都比较多,所以租不如售。

  体会:决定投资房产前,首先要明确定位未来的目标租户或目标买家,并对总价和租金比例进行相应估算,目前上海有些房产的年租金还不足总价的3%,已经明显虚高。外地的房产投资不易操作,投资方式应该以短期为主,所以应选择总价较低,换手容易的品种。

  理工科背景出身的,谈起理财来也显得逻辑严密。他从来没有给自己定下过年龄多少岁,资产多少万这样的目标,更不喜欢脱离实际地凭空幻想。理财目标有定性的,也有定量的,对我来说最有用的是在一个时间段里,制订通过自己努力能够实现的定量目标。

  的习惯是制订五年计划,衡量理财成功与否的标准,便是五年之内的收益率能否五倍于银行利率。为什么是五年?因为投资过程中可能存在很多波动和转换,比如房产市场和股票市场有一种此消彼长的关系,所以要全盘考虑,做好长期投资的心理准备。

  从1999年到2004年,银行平均利率为3%,也就是说的目标收益率为15%。上一个五年里我超过了这个目标。认为,15%在目前比较可行,如果盲目地谋求十倍,二十倍于银行利率,则毫无意义。

  如果没有这个目标,我就不会去分析总结是什么原因让自己成功或是失误,也不会知道下一步要做哪些调整。说,相比于目标本身,更需看重的是其中的阶梯。他把每一次理财行为都看作通往目标的一级阶梯。

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