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银行理财市场月度报告(组图)
时间: 2021-02-22

  普益财富监测数据显示,2012年12月,87家银行在境内共发行2888款个人理财产品,较11月进一步增加203款,继续创下今年自8月份以来的单月最大值。其中,81家中资银行发行2828款,6家外资银行发行了60款。中资银行中的6家国有银行发行873款,与11月份相比大幅增加266款,占比显著上升7.62个百分点至30.23%;12家股份制商业银行发行960款,与11月份相比减少100款,占比显著下滑6.24个百分点至33.24%;50家城市商业银行发行了880款,与10月份相比增加155款,占比下滑0.60个百分点至30.13%;13家农村商业银行发行了102款,与11月份相比增加71款,占比微幅上升0.34个百分点至30.47%;6家外资银行12月份共发行理财产品60款,与11月份相比减少43款,占比小幅下滑1.76个百分点至2.08%。

  建设银行、中国银行和工商银行发行量居前三,它们的发行数量分别为272款、244款和156款。12月份各类型的银行产品发行数量表现不一,国有银行、城市商业银行和农村商业银行产品发行数量环比增加,股份制商业银行、外资银行和农村信用社产品发行数量环比减少。

  国有银行发行量在11月的基础上增幅继续扩大,但发行总量仍然未能超过城市商业银行。国有银行所发产品中,除了农业银行产品发行量较11月份有小幅下滑以外,其余各家银行发行量均出现上升,其中建设银行发行量增幅最大,中国银行和工商银行的发行量与11月相比分别增加了33款和20款。

  股份制商业银行12月产品发行数量显著减少100款使其整体发行量回落至1000款以下,仅有平安银行、广发银行、浦发银行和兴业银行产品发行量月环比增幅为正,其余股份制商业银行均为负增长,恒丰银行、渤海银行、光大银行和中信银行产品发行量降幅较大。

  12月城市商业银行发行量继续增加,但增幅有所放缓,同时发行银行数从11月份的48家增加到12月份的50家。南京银行、珠海华润银行和徽商银行产品发行量增长居前,另外有9家11月份未发行产品的银行在12月发行产品抵消了7家银行12月份未发行产品导致的产品数量减少,使得城市商业银行产品整体发行量温和增长。

  外资银行产品发行量显著下滑,南洋商业银行产品发行量降幅居前,恒生银行、汇丰银行星展银行和法兴中国产品发行量均有小幅下滑。

  12月份发行的理财产品平均期限为126天,环比减少2天;平均预期收益为4.43%,环比上升16个基点。

  12月,人民币债券类产品发行1276款,较上月增加186款,市场占比显著上升3.34个百分点至43.94%;外币债券类产品发行93款,较上月增加2款,市场占比上升0.07个百分点至3.46%;结构性产品发行80款,较上月下滑43款,市场占比下滑1.81个百分点至2.77%;信贷产品发行量发行5款,较上月增加4款。包含组合类和未公布投向的其他类产品发行1420款,较上月增加41款,市场占比下滑2.19百分点至49.17%。

  12月,保证收益型产品发行518款,较上月增加170款,市场占比上升4.98个百分点至17.94%;非保本浮动收益型产品发行2019款,较上月增加93款,市场占比下滑1.82个百分点至69.91%,依然是最主要的产品收益类型;保本浮动收益型产品发行351款,较上月减少60款,市场占比下降3.16个百分点至12.15%。

  12月,人民币理财产品发行2771款,发行数量较上月上升217款,市场占比上升0.83个百分点至95.95%,其平均预期收益率为4.57%,与上月相比上升17个基点。外币理财产品发行117款,较上月减少14款,市场占比为4.05%。其中美元理财理财产品42款,环比减少3款,平均预期收益率为1.39%;澳元理财产品发行了25款,环比减少7款,平均预期收益率为2.84%;欧元理财产品发行了17款,环比减少1款,平均预期收益率为0.74%;日元和英镑理财产品各发行6款,平均预期收益率分别为0.92%和0.68%。

  12月,1个月(含)以下期产品共发行121款,较上月减少6款,平均预期收益率为3.81%;1个月至3个月(含)期产品发行1518款,较上月增加183款,平均预期收益率为4.38%;3个月至6个月(含)期产品发行814款,较上月增加1款,平均预期收益率为4.49%,6个月至1年(含)期产品发行362款,较上月减少14款,平均预期收益率为4.75%;1年以上期产品发行73款,较上月增加39款,平均预期收益率为4.58%;本月没有银行发行无固定期限理财产品。从发行数量的变化情况来看,除了1个月以下期和6个月至1年期产品发行量小幅下降以外,其余各期限理财产品均呈现不同程度上升,其中1-3个月产品环比增幅最大。

  人民币债券类产品年末平均预期收益率全线款人民币债券类产品,发行银行数较11月减少4家,产品发行量增加186款。其中,建设银行、中国银行、南京银行和徽商银行等银行该类产品发行量增长较多,除了恒丰银行和渤海银行产品发行量降幅较为明显外,股份制商业银行和城市商业银行产品发行量出现环比减少的银行数虽然较多,但平均下降数量维持在个位数,因此整体该类产品发行量仍然明显上升。

  整体人民币债券类产品平均预期收益率为4.37%,较上月上升12个基点。分期限来看,所有期限产品预期收益率均呈现不同程度上扬,其中1年以上期产品平均预期收益率上升最多达到56个基点。

  12月,1个月(含)以下期人民币债券类产品共发行80款,平均预期收益率为4.00%。其中,预期收益率最高为4.70%,最低为2.70%。

  1个月至3个月期人民币债券类产品共发行727款,平均预期收益率上升16个基点至4.29%。其中,预期收益率最高为5.40%,最低为2.70%。

  3个月至6个月期人民币债券类产品共发行322款,平均预期收益率为4.50%,较上月上升5个基点。其中,预期收益率最高为6.50%,最低为3.20%。

  6个月至1年期人民币债券类产品共发行133款,平均预期收益率从上月的4.61%上升6个基点至4.67%。其中,预期收益率最高为6.20%,最低为3.35%。

  1年以上期人民币债券类产品共发行14款,平均预期收益率大幅上升57个基点至5.62%。其中,预期收益率最高为7.50%,最低为4.66%。

  12月7家银行共发行了93款外币债券和货币市场类理财产品,较上月增加2款。其中,美元理财产品发行数为21款,环比增加1款;澳元理财产品发行数为18款,环比增加2款;港币理财产品发行数为14款,较上月持平;欧元理财产品发行数为17款,环比减少1款。此外,英镑和日元理财产品发行数各为6款。

  其中,美元债券类财产品的平均期限为219天,环比减少19天,平均收益率为1.42%,环比下滑6个基点;澳元债券类理财产品的平均期限为148天,环比减少13天,平均收益率为2.52%,环比下滑1个基点;港币债券类理财产品的平均期限为235天,环比增加1天,平均收益率为1.14%,和上月持平。

  1个月(含)以下期外币债券类产品共发行9款,平均预期收益率为0.87%,较上月上升22个基点。其中,预期收益率最高为1.80%,最低为0.10%。

  1个月至3个月期外币债券类产品共发行13款,平均预期收益率为1.02%,较上月上升10个基点。其中,预期收益率最高为2.50%,最低为0.35%。

  3个月至6个月期外币债券类产品共发行42款,平均预期收益率为1.31%,较上月下滑3个基点。其中,预期收益率最高为3.10%,最低为0.35%。

  6个月至1年期外币债券类产品共发行19款,平均预期收益率为1.84%,较上月下滑2个基点。其中,预期收益率最高为3.60%,最低为0.45%。

  1年以上期外币债券类产品共发行10款,平均预期收益率为1.81%。其中,预期收益率最高为3.60%,最低为1.05%。

  12月10家银行发行了80款结构性理财产品,与11月份相比减少43款,恒生银行以36款的发行量位列第一。

  从币种来看,人民币产品共有77款,仍然是主要的投资币种,平均预期收益率为5.09%外币产品中有3款澳元产品。

  从预期收益率上来看,澳元结构性产品的平均预期收益率为3.85%,与11月份相比下滑95个基点,其中最高为星展银行发行的“星汇系列1250期(DZIX)”产品,预期收益率为3.90%。人民币结构性产品的平均预期收益率为5.09%,与11月份相比上升10个基点,广发银行发行的欢欣股舞人民币理财计划2012年第二十期”产品预期最高收益率达到7.00%。

  从收益类型来看,保证收益型产品仍然占据主导地位,12月份该类产品的发行量为43款,其中恒生银行发行的产品占比最大;保本浮动收益型产品发行量为32款,非保本浮动收益型产品仅发行5款。

  4款信贷类理财产品的期限从181天到364天不等;平均预期收益率均为4.78%,,较11月份下降2个基点。

  从到期收益表现来看,有1742款产品公布了到期收益率,公布了到期收益率的产品中招商银行、广发银行和中信银行分别有2款、2款和1款产品未实现最高预期收益率。

  招商银行到期未实现最高预期收益率的两款产品分别是同时具有看涨和看跌两个方向的挂钩黄金结构性产品中的“看涨款”,招商银行在发行该类黄金挂钩产品时同时发行看涨款和看跌款这一设计就注定了其中只有一款能实现最高预期收益,另一款则无法获得最高预期收益。

  公布了到期收益率的产品中,到期年化收益率达到6.00%及以上的理财产品共计86款。其中6款为澳元理财产品,1款为美元理财产品,其余均为人民币理财产品。

  澳元理财产品中,到期收益率排名前三的均为交通银行发行的产品,得利宝新绿私人银行专享澳元理财产品(F1BB2629)”产品,该产品期限为1年,到期获得了7.80%的年化收益率排名第一。

  到期收益率超过6%的澳元理财理财产品除了招商银行发行的2款产品为保本浮动产品收益型外,其余全部为保证收益型,其投向绝大部分为本外币货币与债券市场工具;农业银行的1款投向信贷资产、基金和债券货币市场工具的组合类产品到期获得了6.05%的较高收益。

  到期收益率达到及超过6%的人民币理财产品共有79款,其中非保本浮动收益型产品占大多数共有76款,保本浮动收益型产品1款,保证收益型2款。恒生银行发行的3款产品包揽了收益排行的前三位,“「股票挂钩部分保本投资产品」—步步稳OTZR01)”期限为1年,到期实现了13%的收益率,排名第一; “「股票挂钩部分保本投资产品」—步步稳(OTZR12)”和“「股票挂钩部分保本投资产品」—步步稳(OTZR06)”2款产品到期均实现了10%的到期收益率,并列第二位;中国银行发行的“中银稳富TJ2011352DZH”,投资期限为364天,到期获得了8%的年化收益率,排名第四位。

  城市商业银行发行产品到期表现也值得关注,12月共有10家银行发行的17款产品到期收益率大于等于6.00%,其中,哈尔滨银行、南京银行和北京银行到期表现良好产品数居前;桂林银行和哈尔滨银行所发产品到期收益率最高,均达到7.00%。

  
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